PUNTOS IMPORTANTES

• Un presupuesto es un plan para administrar tus gastos y ahorros
  
  
• Hay numerosos beneficios por los cuales debes hacer un presupuesto, pero lo más importante es que estableciendo un presupuesto te obliga a trazar tus objetivos y establecer tus propios límites.
  
  
• Un plan de presupuesto popular es la regla general 50-20-30. 50% hacia lo esencial 20% hacia tus metas financieras como al pago de deudas, ahorros o fondos para tu retiro
  
  
• 30% de tus ingresos serán para tus deseos o gastos personales.
   
• Por último, asegúrate que estás viviendo dentro de tus medios.

 Los presupuestos son unas de las primeras cosas que tienes que saber hacer si realmente quieres empezar a entender cómo fluye tu dinero. Esto puede ser algo difícil y que consume mucho tiempo, pero tienes que dar esos pasos iniciales y saber que vale la pena. 

No importa cuánto conocimiento financiero tengas el presupuesto siempre es clave. Necesitas la información que obtienes de tu presupuesto para mejor planear tus metas de a corto y largo plazo.

Un ejemplo sería una cuenta de retiro en la cual también planeo hacer un episodio en el futuro para mejor explicarles a todos ustedes los diferentes tipos de opciones, porque es algo que puede ser confuso o tal vez usted ni siquiera ha pensado en retirarte tuavia, pero créanme que es algo importante planear lo más pronto posible si tiene esa opción.

¿Qué es un presupuesto?

• Un presupuesto es un plan para administrar tus gastos y ahorros

Los beneficios

• Menos estrés porque sabrás exactamente cuánto dinero ganas, cuánto puedes permitirte gastar cada mes y cuánto necesitas ahorrar. Destaca dónde debes hacer cambios para que gastes menos, ahorres más y ganes más
  
  
• Establecer un presupuesto te obliga a trazar tus objetivos y establecer tus propios límites sobre dónde va tu dinero
  
  
• Es una forma poderosa de asegurarte de que no estás gastando más de lo que ganas. Antes de las tarjetas de crédito, la gente tenía que vivir dentro de sus medios. Al final del mes, pagaban sus facturas y si tenían dinero extra lo ahorraban. Ahora la gente abusa de las tarjetas de crédito y puede que ni siquiera se den cuenta de que están gastando en exceso hasta que se están ahogados en deudas.

Tu ingreso es tu herramienta más poderosa, por lo que tienes que asegurarte de que no gastes tu dinero en gastos innecesarios. Revisa tus cuentas bancarias y estados de cuenta para ver lo que estás pagando cada mes. Luego pregúntate si es posible reducir o eliminar algo. El mejor lugar para comenzar son tus suscripciones mensuales. Hoy casi todo está basado en el modelo de suscripciones y esto es debido a empresas como Amazon con Amazon Prime, Netflix, tus suscripciones de música y planes de gimnasio en cual pagas mensual.  Estas empresas quieren que te olvides de cancelar tu suscripción, y lo siguiente que sabes es que podrías estar pagando por un servicio que ya ni siquiera estás usando. Esto es como hacen la mayoría del dinero 

¡Esto es muy importante!

Ahora comencemos con un par de pasos sobre cómo hacer tu presupuesto, porque lo primero que tienes que hacer es elegir un plan de presupuesto, yo voy a repasar el popular presupuesto 50-20-30. Pero primero repasemos un par de pasos que les ayudarán.

Primero: Tienes que averiguar cuánto es lo que ganas cada mes después de impuestos que es también conocido como tu ingreso neto  versus tus ingresos brutos que es la cantidad total que ganas antes de que se saquen los impuestos y deducciones.   

Segundo: Debes rastrear tus gastos durante uno o dos meses y ver cuánto estás gastando en un mes típico y en qué lo estás gastando. Hay diferentes tipos de herramientas que pueden ayudarte. Hay hojas de trabajo que puedes encontrar en línea o aplicaciones que puedes bajar. Una aplicación que recomiendo para presupuestar se llama Mint. Conectas tus cuentas bancarias con la aplicación y la aplicación se encarga del resto. Y no, no me están pagando por decir esto. Es una aplicación que yo mismo uso porque en verdad es una aplicación muy buena para presupuestos.

Tercero: Debes decidir qué categorías utilizarás para tu presupuesto y llegar a un límite mensual para cada categoría. Por ejemplo, establecer un límite en cuanto vas a gastar en comida afuera de la casa. Las aplicaciones automáticamente ponen tus gastos en categorías e incluso puedes editar en qué categoría se encuentra tu gasto. Así que definitivamente recomiendo ver cuáles aplicaciones hay y bajar alguna que te interesa. Pero no necesitas una aplicación como dije anteriormente, solo con papel y lápiz puedes empezar a hacer tu plan. lo importante es que tengas un plan. 

Cuarto: MANTÉN TUS LIMITES: aplicaciones y software pueden ayudarte con esto mediante la configuración de alertas para cuando te pases de tu límite. Es una buena manera de asegurarte de que no estás gastando más de lo que quieres. 

Ya cuando estés acostumbrado a tu presupuesto siempre puedes tratar de encontrar más lugares en los que puedes recortar.

EL PRESUPUESTO de la regla 50-20-30

Se trata de dividir tus ingresos empezando con el 50% dedicado hacia lo esencial,  20% va hacia metas financieras y 30% es para tus deseos o también conocido como gasto flexible. Como he dicho es un plan muy popular pero simple que si lo sigues te ayudará bastante. Y, por supuesto, puedes modificar estos porcentajes a algo que tenga sentido con tu presupuesto porque la situación de todos es diferente. Así que vamos a diseccionar esto un poco más.

El 50% de tus ingresos después de impuestos se presupuestará según tus necesidades. Esto incluiría gastos como  renta, la hipoteca, facturas, la cesta de la compra del mes, atención médica, cuidado de niños u otros gastos que necesites para que puedas trabajar. Si averiguas que este porcentaje debe ser más del 50% entonces sería buena idea sumergirse en el porcentaje de “queridas o deseos” de tu presupuesto por un tiempo.  

El 20% se destina al pago de deudas, ahorros o fondos para tu retiro. Aquí es donde tienes que pensar en el futuro. Bajando tu deuda, ahorrando dinero, y tener un fondo de emergencia te ayudará a tener un futuro financiero más fuerte. Quizá eres joven y todavía no piensas en esto mucho, pero cuando seas mayor vas a agradecer al haber ahorrado tu dinero.

El 30% de tus ingresos serán para tus deseos o gastos personales. Lo difícil es separar los deseos y las necesidades. Las necesidades son cosas que son esenciales para que vivas y trabajes. Los deseos son cosas no esenciales como cenas, regalos, viajes y entretenimiento. Los deseos y necesidades obviamente varían de persona a persona, pero de todo modo, Si deseas salir de la deuda rápidamente entonces tal vez podrías decidir que tus deseos pueden esperar hasta que tengas algunos ahorros o tu deuda está bajo control. Lo que sí les voy a decir es que lo más importante es que no te olvides de disfrutar de la vida y también dejar un poco de tu dinero a un lado para ti y para las cosas que disfrutas. De esta manera también será más probable que te adhieras a tu presupuesto. Tu presupuesto es una herramienta para ayudarte no para que te impida disfrutar de tu vida. Es sólo algo que te ayudará a manejarla mejor, por esto es importante que lo ajustes a tu estilo de vida.

Así que ahí lo tienes. Ese es el popular presupuesto 50-20-30. Y mira, cuando se trata de dinero nadie es perfecto y muchos son ajenos a la gestión del dinero, pero tienes que ser proactivo, especialmente nosotros los latinos y las minorías donde estos recursos se hacen aún más difíciles de acceder. Así que si realmente quieres ver tu dinero, primero empieza contigo y da ese primer paso. Tienes que ser proactivo. Está bien si cometes errores, siempre y cuando aprendas de ellos. Trata de cambiar tu mentalidad y tomar medidas para cambiar tu situación. A veces todos necesitamos experimentar errores para aprender nuestras lecciones. Así que no tengas miedo de fallar.

Con eso dicho aquí hay algunas cosas que debes evitar para que puedas estar en el camino correcto hacia una vida financiera más saludable.

1. Evita vivir más allá de tus medios. Es el error número uno que la mayoría de la gente comete ganen lo ganen. Por ejemplo Si ganas $40.000 al año y gastas $41.000 estás endeudado y en problemas, es así de simple. 

2. Evita llevar demasiada deuda. Es importante notar que hay buena deuda y mala deuda, pero eso lo vamos a repasar en otro episodio, por ahora, sólo sepan que ser dueño de una casa es un ejemplo de buena deuda. Una vez más, mientras estés viviendo dentro de tus medios y.. puedas pagar los pagos de la hipoteca y que no seas vendido en una casa demasiada cara, solo porque tiene un mejor baño o algo así y luego te das cuenta en el futuro que no puedes hacer los pagos mensuales. 

3. Evita no tener un fondo de emergencia. Cubrí la importancia de este en el episodio de ahorros y cómo se pueden utilizar para un abogado de inmigración, pero también si te despiden de tu trabajo, o te enfermas, vas a necesitar dinero mientras te pones de pie. Así que como mencioné en mi episodio de ahorros debes de tratar de ahorrar por lo menos 3 meses de gastos… y no las tarjeta de crédito no son “fondos de emergencia”

4.   Evita la falta de ahorros . La mayoría de la gente debe tanto dinero que ni siquiera pueden permitirse ahorrar nada de su dinero. Incluso si tienes deudas de tarjeta de crédito o préstamos estudiantiles tienes que ahorrar tu dinero. El mejor consejo que he recibido es “siempre pagarte a ti mismo primero”. Así que pon ese dinero en tu cuenta de ahorros no importa si solo es un dollar o 100 lo importante es que estés creciendo el dinero en la cuenta.
   
5. Evita no tener un presupuesto. La razón por la cual la mayoría de los contadores y banqueros tienen dinero es que rastrean cada centavo muy bien con un presupuesto. Es clave si quieres tener dinero y dejar un poco de ahorro. Como dije antes parece mucho trabajo, pero si trabajas duro por tu dinero, deberías trabajar duro para mantenerlo también, ¿no crees? 

HECHOS FINANCIEROS

• ¿Sabías que Wall Street lleva el nombre de una pared?  Fue una barrera de madera incorporada en 1653 para proteger a los colonos holandeses que luego gobernaron Manhattan de los británicos y nativos americanos.
  
  
• La mayoría del dinero de EE.UU. tiene rastros de drogas. Un estudio de 2009 por el químico Yuegang Zuo de la Universidad de Massachusetts Dartmouth encontró que 85 por ciento a 95 por ciento de papel moneda en circulación contienen trazas de cocaína. En Detroit, Los Angeles, Miami, Boston y algunas otras ciudades importantes, los billetes mostraron rastros de cocaína el 100 por ciento de las veces. Compare eso con China y Japón, donde el porcentaje fue mucho menor, con sólo el 20 y el 12 por ciento, respectivamente.
  
  
• La vida del billete de los EE.UU. no es más de 15 años. Después de ser utilizado de forma regular, el billete se desgasta y se saca de circulación. El billete de $1 obtiene el mayor uso y, por lo general, sólo dura alrededor de 5,8 años. Sin embargo, no es la esperanza de vida más corta para un billete: ese título pertenece al billete de $10, que sorprendentemente solo dura unos 4,5 años. El billete de $5 también tiene una vida útil más corta que el billete de $1, llegando en 5.5 años, mientras que los billetes de $20 y $50 comienzan a la tendencia hacia arriba en 7.9 años y 8.5 años. La vida útil más larga pertenece al billete de $100, que dura un promedio de 15 años.