Para este episodio, tuve el honor de hablar con Rita-Soledad Fernandez Paulino de @wealthparatodos. Hablamos de todo, desde salir de deudas hasta consejos y trucos sobre cómo comenzar su viaje financiero e incluso cómo cambiar su forma de pensar y comenzar su viaje financiero sin importar la edad que tenga. Soledad es la directora financiera de la pequeña empresa Puro Party Paulinos, también conocida como su familia de cuatro. Se convirtió en una entusiasta de las finanzas personales después de estar libre de deudas mientras estaba en permiso de ausencia del trabajo por razones médicas y ahora está estudiando para convertirse en una planificadora financiera certificada. Soledad se compromete a hablar de dinero con cualquier persona dispuesta a escuchar para que todos podamos construir riqueza juntos. ¡Suscríbase a su boletín de noticias para estar motivado a tener su mejor año financiero todavía!

Kevin: Entonces, ¿qué está pasando con tu fondo allí como las pinturas es tu trabajo o el de tu marido?

Soledad: Mi esposo así que tiene estos por lo general están en nuestras paredes, pero nos había gustado rehacer un poco de cosas en la casa así que sí esto es como mi favorito se llama dividido nos ponemos de pie y este corazón uno que hicimos juntos o algunos otros que tiene allí

Kevin: wow que impresionante haces esto en su tiempo extra o simplemente por diversión?

Soledad:No sólo por diversión somos muy creativos   mi marido y yo nos gusta crear cosas

Kevin: Bueno, ¡definitivamente eres una creadora!

Soledad: Los niños también excepto el bebé. My marido yo y el niño de seis años son muy parecidos siempre estamos pensando en que hacemos que hacemos y el niño de tres años siempre pensando que puede consumir.

Kevin: Sí, diferentes mentalidades

Soledad: Sí, a el de tres años  también le gustan los deportes y no nos gustan los deportes, así que es interesante.

Kevin: Tienes que adaptarte a eso ahora. Ahora tienes que estar en los deportes por defecto derecho, bueno vamos a empezar con presentarte quien eres, lo que haces y de donde eres.

Soledad: Hola, todos soy Rita-Soledad Fernández Paulino puedes llamarme Soledad Soy de Echo Park Soy madre de dos hijos. Fui creada por una madre soltera que nació en México, pero se emigro a los Estados Unidos cuando tenía seis años. Mi padre también se emigró cuando solo era un niño así que de alguna manera soy primera generación en mi familia. Mi hermana nació en los Estados Unidos. Si tenemos tios y tias que nacieron en los Estados Unidos por lo que estamos como en una mezcla de estar en la mezcla de ser como el primer Gen, pero no realmente. Eh tenido algunos beneficios de tener familia que se crió en los Estados Unidos y fue a la escuela en los Estados Unidos mi marido sin embargo es el primero en su familia en nacer en el estado por lo que es realmente primer gen. Era una profesora de matemática y me enfermé y tuve que estar en cama así que empecé a leer libros de finanzas personales y luego me convertí en un entusiasta de las finanzas personales eventualmente una creadora de contenido personal y ahora ofrezco orientaciones financieras y estudio para convertirme en una planificadora financiera certificada, así que esa soy yo en pocas palabras.

Kevin: Vamos a empezar con algunas cosas que usted menciono de sí mismo. Quiero hablar sobre su viaje cómo llegó a donde usted está en hoy día. nos dio un poco de un resumen y quiero saber los desafíos que se enfrentan para llegar a donde está, porque usted diría que estuviera en un lugar bastante bueno ahora mismo financieramente?

Soledad: Yo diría que estamos en un lugar muy dulce financieramente. Como, no podríamos haber soñado como si ni siquiera supiera que esto era posible como si no lo hiciera hace un año sería hace un año, sí, hace un año, no sabía lo que significaba estar financieramente segura que ni siquiera sabía y ahora aprendí esa información y luego tomé medidas. Pero no siempre fue así. así que crecí criada por una madre soltera donde el dinero siempre era ajustado y a veces sabes que tenía que elegir qué facturas iba a pagar y eso me hizo siempre querer ahorrar mi dinero siempre fui muy nerviosa en ese sentido de sentir siempre que necesito tener dinero al igual que mi mamá necesita pedir dinero prestado y empecé a trabajar a los 13 años y de nuevo no estaba comprando cosas para yo misma yo siempre sentí la necesidad de guardarlo porque mi mamá lo necesitaba y me sentí muy orgullosa de poder ayudarla de esa manera.  Nunca me resintió que hasta el día de hoy me encanta esta idea de que colectivamente nos apoyamos unos a otros y nos ayudamos unos a otros y así trabajé a una edad temprana y era una ahorradora natural sólo porque había crecido sabiendo con la identidad de venir al rescate de mi pequeño dinero y así que funciona para mí. Sin embargo una cosa que mi mamá siempre me dijo era “ahorra para comprar una casa que era la gran cosa.”

Kevin: El sueño americano

Soledad: Sí ahorrar dinero para un pago inicial, así que eso es lo que siempre pensé que pondría dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento porque sabía que también sabía evitar la deuda de la tarjeta de crédito que creo que era una gran ventaja

Kevin: ¿cuántos años tenías cuando estabas pensando en todo esto?

Soledad: Tenía 19 años y salí con un tipo que estaba leyendo “rich dad poor dad”

Kevin: OK Sí libro popular

Soledad: y así leyó ese libro y estaba hablando de finanzas personales así que entonces empecé a escuchar o ver realmente a Suze Orman y que ese pequeño momento en mi vida de salir con ese tipo y queriendo tener una conversación con él me llevó a un poco de finanzas personales. Yo tenía alrededor de 19 años de edad cuando obtuve mi primera tarjeta de crédito, pero con la información de las cosas que afectan la puntuación de crédito por lo que su tasa de utilización. No puedes vivir si usted tiene una tarjeta de crédito con $1000 límite de crédito no puede gastar más de $300 porque si lo hace va a afectar su puntuación de crédito por lo que sabía que el derecho también sabía que si usted no paga su tarjeta de crédito en su totalidad que Voy a pagar intereses, así que siempre pagué mi tarjeta de crédito completa y aprendí a una edad muy temprana a usar mis tarjetas de crédito como tarjetas de débito cual fue una enorme ventaja porque era capaz de evitar la deuda de la tarjeta de crédito del consumidor sin embargo tomé una gran cantidad de préstamos estudiantiles como más de $100,000

Kevin: mencionaste algunas cosas importantes, estas hablando de la puntuación de crédito de que no puedes utilizar toda tu línea de crédito que te dan que es como un concepto erróneo común que mucha gente piensa sólo porque te dan $1000 estás bien que podría gastar $1000 debería gastar todos $1000 pero no deberías porque sabes la forma en que funciona incluso tengo un episodio explicándolo también, pero la forma en que funciona es como dijiste que tenías que usar un cierto porcentaje de ella, así que quiero decir que es bastante increíble que estuvieras al tanto de esto a los 19 porque yo no tenía idea de lo que  estaba haciendo yo sólo pensé que mi puntuación de crédito era como buena ya correcta,  pero no, tienes que empezar a construirlo y todo.

Soledad: Otra cosa que recuerdo que el novio me dijo fue que los “gringos” ellos agregan a sus hijos a su tarjeta de crédito para construir su tarjeta de crédito pronto como cuando tienen 13 años de edad por lo que ya cuando tengan 18 años ya tendrán una buena puntuación de crédito así que recuerdo que me dijo que tenemos que construirlo no es algo que se nos da que no se abre automáticamente una tarjeta de crédito y tienes una puntuación de crédito de 800 no se comienza con una puntuación perfecta

Kevin: Sí, eso es lo que pensé

Soledad: Sé que fue entonces otra vez era algo que yo era consciente de porque mi mamá siempre hablaba de comprar bienes raíces porque creo que también en todo el mundo bienes raíces es una manera muy común de construir riqueza, pero aquí en los Estados Unidos no es la única manera y eso es realmente lo que tenía que aprender más. Así que tenía como $100,000 en deuda y deuda de préstamos estudiantiles y yo no estaba en un presupuesto y cuando mi esposo y yo empezamos a ganar dinero nos sentimos como si lo hubiéramos hecho. Como si estuviéramos en la clase media así que ahora podríamos comer fuera en lugar de como siempre comiendo frijoles y arroz en casa estábamos como oh tenemos dinero podemos comer así que comimos mucho y nos enorgullecemos y sabes que ambos felices siendo profesionales y teniendo carreras así que yo siempre decía “oh tú quieres eso de target? OK te lo compro”. Lo que alguien quería se lo compramos y pasamos años así y me di cuenta que tenemos todo este dinero y nada que mostrar realmente. Cuando me enfermé y estaba en reposo en la cama y empecé a leer libros de finanzas personales una de las cosas que leí fue que no se puede vivir sin deuda número uno, fue un gran cambio para mí y también la importancia de invertir para la jubilación y me di cuenta como oh ****  no emos estado haciendo eso. Mi esposo ni siquiera tenía una cuenta de jubilación del empleador. Si tenía acceso a ella, pero no estaba invirtiendo en ella, y eso fue cuando empezamos a hacer cambios.

Kevin: ¿Qué fue lo que te hizo como gravito a estos libros?

Soledad: Estaba enferma en reposo en la cama tuve que estar en permiso de ausencia por motivos médicos durante seis meses y estaba en discapacidad y estaba leyendo libros y tenía un primo, muy católico que había leído Dave Ramsey y me dijo “oh usted debe leer este libro” Todo el mundo me dio diferentes libros para leer porque era como la única cosa que estaba manteniendo mi mente como una buena activada mientras estaba enferma y por eso leí “Total Money Makeover” y siempre me gusta decir que mi primo es como católico y republicano y por eso fue el libro que leí porque Dave Ramsey comenzó mi viaje financiero sin embargo no quiero que nadie comience su viaje con él porque es muy vergonzoso. Eso resonó conmigo y cuando hablaba como su jerteón muchas de las cosas que dice [muy agresivas] sí y es una media luna que me recordó como mi mamá siempre decía “sin verguenza, sin verguenza” así que cuando él estaba diciendo que “debes salir de la deuda!” “estas personas que sólo viven con su deuda!” ese tono me recordó tanto a mi madre mi abuelita. Creo que también es común en la cultura latina y eso funcionó para mí, pero también es triste que haya funcionado de esa manera. Entonces leí otro libro y cuando empecé a leer otros libros estaba como oh no necesitamos cambiar de un lugar de verguenza podemos cambiar de un lugar de esperanza.

Kevin: Totalmente de acuerdo. En nuestra comunidad la forma en que aprendemos es sólo de como nuestros padres nos enseñan, como simplemente infundir cosas en nosotros y hay mejores maneras de aprender absolutamente. Hablas un poco de esto a través de tu cuenta en Instagram, en cual vamos a hablar sobre más adelante. ¿Qué tipos de herramientas y estrategias similares te ayudaron en el camino para llegar a donde estás?

Soledad: Ya cuando empecé a leer sobre finanzas personales, empecé a presupuestar y convertirme en una “presupuesta de base cero” y empezó a cambiar todo para nosotros. Sí, un presupuesto basado en cero es esta idea de que enumeras tus ingresos, listas tus gastos y si hay un poco de dinero sobrante si es $100 o es $500 haces un plan para cada dólar hasta que te quedan $0.00 para el presupuesto y así que estás dándole trabajo a cada dólar. Haciendo esto me hizo tan consciente de nuestros ingresos y gastos y que no teníamos mucho espacio para ahorrar, así que necesitaba aumentar nuestros ingresos o disminuir nuestros gastos, pero como estaba enfermo de discapacidad no podía trabajar en la parte de crecer nuestros ingresos. así que en su lugar elegí en la disminución de mis gastos. Nos deshicimos de suscripciones, me deshice de manicures y pedicures, me deshice de hacerme el cabello, nos pusimos en un presupuesto para ropa que más que cualquier cosa nos habíamos convertido en muy consciente e intencional sobre todo en lo que íbamos a gastar nuestro dinero y ya cuando corté todo, había suficiente dinero. Tuve como $1400 que podía gastar en deudas y eso es lo que empecé a hacer así que empecé a poner este dinero extra que teníamos hacia la deuda y hacer grandes pagos y luego es interesante y siento que esto sucede incluso con los clientes con los que trabajo pero cuando empiezas a ser intencional con tu dinero eres consciente de la abundancia que te rodea y el dinero viene a tu manera y luego podrías añadir eso a tus metas financieras específicas y va a haber dificultades me refiero a que durante mi viaje libre de deudas tuve un accidente de coche así que tuve que reemplazar mi coche y me acordé pensando que voy a conseguir un préstamo de auto para comprar un coche o voy a encontrar una manera de comprarlo con dinero en efectivo y decidí comprarlo con dinero en efectivo y decidí vender uno de nuestros coches para que pudiera usar ese dinero más el dinero que obtuve del seguro para comprar un coche en efectivo $18,000 en efectivo [wow sí eso es increíble] sí, pero es porque obtuve como $9,000 del seguro y luego vendí el otro coche así que bajamos el tamaño pasamos de dos coches a un coche, pero no sacamos un préstamo de auto, decidimos seguir siendo libre de la deuda y así que en ese momento me di cuenta de que estoy realmente comprometiéndome con un nuevo estilo de vida donde realmente me voy a centrar en vivir por debajo de mis medios primero para poder convertirme en libre de deudas para poder construir un fondo de emergencia y finalmente para poder invertir mucho más.

Kevin: Claro que sí, eso es increíble que hayas hecho eso. La mayoría de la gente cuando tienen $19,000 del seguro, ¿verdad?  [9,000 oh nueve 9,000] OK 9,000 del seguro piensan esto es dinero extra voy a conseguir un coche nuevo y tal vez usar parte de él y usar un préstamo para el resto y conseguir un coche nuevo. Todo es mentalidad lo que he aprendido a lo largo del camino es sólo que es toda una mentalidad y tu decidiste que no voy a usar todo este dinero del seguro y el dinero del coche que vendimos para pagar en efectivo y no tener ninguna deuda. Eso es increíble como no todo el mundo piensa de esa manera.

Soledad: La única razón por la que pudimos pensar de esa manera en ese momento fue porque estaba mirando nuestro dinero, [estabas consciente] sí sí, sí, estaba revisando mi cuenta de ahorros de altos rendimientos y estaba buscando ver como cuánto dinero tenía en la cuenta de ahorros de alto rendimiento y obtenía como $20 al mes de mi cuenta de ahorros de alto rendimiento y luego miré mis préstamos estudiantiles y vi que se estaba cobrando $20 al día de interés para mi préstamo estudiantil y  de nuevo estaba consciente de estas tasas de interés. En muchas ocasiones nos dicen que la deuda de préstamos estudiantiles es buena deuda y es necesario como si necesitas comprar un préstamo de auto como porque no tienes el dinero en este momento, pero comprar ese auto te va a permitir conducir a la universidad o conducir al trabajo vas a ahorrar tu tiempo has eso porque va a mejorar tu bienestar. No estoy diciendo que evites la deuda, no a veces tenemos que conseguirla especialmente como inmigrantes no venimos aquí con todo este dinero así que por supuesto que vas a conseguir deudas en el camino, pero debes tener una estrategia con la deuda y pagarla. Prioriza la deuda porque mientras usted está pagando intereses entonces usted no está ganando intereses o usted no está ganando dividendos y aumentando tu propia riqueza.

Kevin: ¿Fue difícil para usted para la transición en esta mentalidad y con la familia? Porque es difícil de explicar a alguien que conoces que te apasionan las finanzas y no son tan consciente. Fue por esa misma razón que yo empecé este podcast y porque mientras tengo amigos que saben sobre financias y una familia que es consciente de finanzas, hablando con ellos de que tenemos que empezar a hacer esto, tenemos que abrir estas cuentas, que empezar a pensar a largo plazo, fue difícil explicarle la importancia. ¿Cuáles fueron algunos problemas comunes que usted tuvo a la transición a esta mentalidad?

Soledad: Fue muy difícil y me sentía sola y ahí fue donde comencé primero. Tuve que convencer a mi esposo y mi esposo estaba de acuerdo sobre nosotros pagando deudas y estaba incluso bien con nosotros construyendo un fondo de emergencia, pero él tenía un montón de reservas sobre nosotros invirtiendo en el mercado de valores, pensó que era esbozado así que es donde luché con él, pero nosotros pagamos nuestras deudas y me recuerdo decirle a mis amigos cuando me invitaron a salir a comer y pasar el rato yo les tendría que decir que ya no tengo en mi presupuesto de comer para este mes y decían “huh?” ¿de qué estás hablando? fue tan difícil decir esas palabras que no lo tengo en mi presupuesto ahora mismo pero el próximo mes vamos a hacerlo y tuve que planificar más adelante. Creo que soy alguien que es muy libre de espíritu y que cuando me da las ganas voy a hacerlo y era tan difícil tener un presupuesto y ser como “oh quiero ir a comer tacos pero sólo tengo $13.00” y fue difícil también decírselo a otras personas pero finalmente empezaron a decirle a todo el mundo que yo quería ser libre de deudas y estar libre de deudas a los 33 años. Esa era mi meta y alcanzamos esa meta y una vez que llegamos a esa meta me di cuenta que ahora es lo mismo. Que los presupuestos no son solo para ser libre de deudas también tengo que presupuestar para ahorrar dinero. A sí que luego lo construí y se tomó unos seis meses para construir nuestro fondo de emergencia de seis meses y una vez que se construyó, me di cuenta de que todavía no se termina esto. Esto tiene que ser un estilo de vida por debajo de sus medios y ser consciente de sus gastos porque si quiero ahora invertir y maximizar mis cuentas de jubilación que en este momento en 2021 es $19,500 en su 401K y $6,000 en una IRA si quiero llegar a esos enormes hitos que necesitamos para podernos retirar voy a necesitar seguir presupuestando. Tengo que seguir viviendo por debajo de mis medios. Así que me di cuenta de que esto va a ser un viaje de toda la vida que voy a tener que seguir contándole a la gente sobre mi presupuesto seguir enviando esos textos sobre esto y tener ese tipo de conversaciones con la familia sobre el dinero, algo que es difícil. Se ha vuelto más fácil con más práctica y un poco de músculo sabes que sólo tienes que seguir haciéndolo y luego se pone más fácil y luego se llega al punto en que ahora después de cómo más de 22 meses de estar en este viaje mi familia ahora me pregunta “¿oh lo tienes en el presupuesto para hacer algo?” y ahora todo el mundo me pregunta sobre mi presupuesto. Para mí y es parte de la razón por la que empecé @wealthparatodos porque me sentía muy sola estando en este viaje y toda la gente que me ama y me apoya en todos los sentidos de mi vida no quería hablar de dinero así que no iban a poder apoyarme en este aspecto. Así que creé esta comunidad en línea para mí @Wealthparatodos que empecé en febrero de 2020 y recuerdo mi marido me dijo “¿Qué? ¿esperara que vas a hacer? ¿Vas a hablar sobre nuestro dinero?” y yo le respondía “Hay toda una comunidad! #debtfreecommunity #firecommunity” ni siquiera sabía sobre “FIRE” en ese momento y le decía “si la gente habla sobre su dinero en línea y su viaje y sus metas y cómo están ahorrando para las cosas y así que voy a hacer eso también porque voy a tener otras personas” y el me decía “espera ¿qué?” y le dije “pero mira papi si lo piensas de esta manera; nosotros podemos encontrar a otras personas como nosotros con nuestras historias” porque cuando miro a través de #debtfreecommunity es muy raro encontrar a otros latinos y gente de color y como usted sabe que necesitamos representación en este espacio así que entonces él estaba a bordo y yo sólo empecé a publicar poco a poco lo que mis objetivos financieros eran y la construcción de la comunidad con la gente que me gustaría animarme y fue agradable y luego lentamente como porque mi nombre original era generationalwealthparatodos debido al nombre como personas que estaban en la comunidad libre de deudas que eran latinos eran como “oh eres latina?” Empezamos a hablar y luego finalmente sentí que encontré a todos estos latinos interesados en hablar dinero y empezamos a seguirnos apoyándose unos a otros y sólo ha sido un comité maravilloso para ayudar a mis propios objetivos financieros personales y también me di cuenta como oh solía ser un profesor de matemáticas y ahora tengo una pasión por hablar dinero tanto que quiero que este sea mi carrera

Kevin: Me encanta eso así que encontraste esta comunidad en Instagram y creo que tu personalidad es increíble tienes esta personalidad realmente impresionante que creo que realmente contribuyó a tu crecimiento porque me recuerdo cuando pusiste un comentario en el posteo de Jen de @dacasavingdollas y luego vi a tu perfil me encantaron todas estas cosas que publicaste veo que la gente te llama tía Soledad ¿qué haces de esto?

Soledad: Es tan divertido porque hay toda esta pequeña generación más joven. En mi corazón todavía siento que tengo 19 años pero tengo 34 años, pero en mi corazón realmente siento que estoy en un lugar donde estoy en transición de carreras, esa misma parte de ti que es como tratar de averiguar qué quieres hacer con tu vida, que es lo que sentía como cuando tenía 19. Pero ahora estoy con dos hijos así que sí es complicado es interesante que sabes que tengo gente aquí como oh sabes que eres la tia y yo les digo “por qué no puedo ser la hermana mayor” y me dicen “no no no ‘porque sabes como tias son responsables y eres divertida también eres el cool tía” y yo les respondo “OK en línea puedo ser hasta la abuela siempre y cuando podamos hablar dinero” y eso es lo que realmente quiero sólo quiero personas que están interesados en hablar porque sé lo que es sentirse solo y pensar “¿soy rara por querer ser libre de deudas? ¿soy rara por creer que puedo construir riqueza en los Estados Unidos? cuando hay tan poca gente que se ven como yo.” Persiguiendo esto es solitario y triste y da miedo y sólo quiero dejarles saber que si así es como te sientes ahora que no estás solo hay una comunidad en línea que te animará seré parte de esa comunidad. Mándame un DM (mensaje directo) y vamos a hablar de esto porque es la única manera en que vamos a mejorar como una comunidad. Sabes que mi objetivo es que todos construyamos riqueza colectivamente. Siempre digo que no es divertido si soy la única rica.

Kevin: Así es, sí, eso es lo que estamos haciendo aquí estamos consiguiendo que la comunidad esté a bordo, les estamos mostrando lo importante que es hablar de las finanzas y simplemente construir una riqueza en el futuro. Quiero volver un poco con la familia. Los niños ¿cómo se sienten acerca de tu presupuesto y cómo entienden las finanzas a sus edades y cómo has incorporado esto?

Soledad: Entienden que hay un presupuesto. Las primeras cosa que el de 6 años de edad me preguntará (y no mi niño de 3 años de edad porque el no entiende) dirá “mamá hay en el presupuesto para obtener el cereal” y siempre les doy lo que quieran, pero como usted sabe porque debido a covid no comemos afuera. La única cosa que mi niño de 6 años realmente está expuesto a es tiendas de comida, así que ahora mismo para ellos es sólo “¿está en el presupuesto para esto?” y también saben que tenemos días de gastos y días sin gastos que es algo que era muy importante para mí como una gastadora natural. Incluso realizar un seguimiento de los días que no gasté dinero y hacer que sea como una recompensa para mí entre veces digo “OK hoy va a ser un día sin gasto” y decido esto como cuando me doy cuenta de que nos estamos acercando demasiado a nuestro presupuesto y tenemos que apretarlo un poco mas. Les digo a mi familia “ok hoy es un día sin gasto y a si es un desafío para todos” esto nos ayuda a permanecer dentro de nuestro presupuesto.

Kevin: Es impresionante que ya están pensando en esto. Solo puedo imaginar lo que van a hacer con este tipo de información en el futuro ya que lo entienden tan bien.

Soledad: Quiero decir que ya hablé con mi hijo de 6 años acerca de tener un Roth IRA les digo que mira no voy a pagar por su educación universitaria no estoy invertido en un 529 No estoy invirtiendo en una cuenta coverdell ESA no estoy ahorrando para la educación universitaria sin embargo mami y papi están trabajando muy duro para comprar bienes raíces y unidades múltiples para que ustedes tengan una casa y no tiene que preocuparse sobre la compra de una casa y si empiezas a trabajar tan pronto como empiezas a ganar dinero y has ganado ingresos puedes invertir en una Roth IRA y yo lo maximizaré por ti. Ya le dije esto a mi hijo de seis años y cuanto antes empieces a trabajar cuanto antes pueda invertir para ti, cuanto antes se fije tu jubilación para que no tengas que preocuparte por la jubilación no vas a tener que preocuparte por tu casa que es como nuestra riqueza generacional que nos estamos esforzando por transmitir a los niños pero si quieres ir a la escuela , prepárate obtener becas y hacer todo eso o van a tener que prestar contra tu Roth IRA porque mami y papi no van a pagar por eso. y entonces mi hijo de seis años me dice “voy a vivir contigo para siempre” y no quieren trabajar.

Kevin: Una de las mejores cosas que alguien puede hacer es invertir en sí mismos ¿qué tipo de cosas haces para invertir en ti misma? y ¿qué tipo de cosas puede hacer la gente para invertir en sí mismos¿ y ¿con qué pueden empezar?

Soledad: Creo que invertir en su salud y su bienestar es tan importante yo voy a terapia. Crecí con un montón de trauma como aquí en Los Angeles había un montón de violencia armada así que usted sabe que tenemos que reconocer el trauma que hemos experimentado de primera mano o incluso como trauma generacional o cualquier cosa que está pasando en los Estados Unidos en este momento que está traumatizando también. Así que si te comienza a impactar y te sientes ansioso o te sientes muy deprimido, invierte en ti mismo y consigue el apoyo que necesitas para que tu mente sea la adecuada para que te sientas resistente, así que invierto en terapia, invierto en masajes debido a mis problemas de salud y me aseguro de que obtengo el apoyo que necesito para mi espalda cada dos semanas que también estoy invertida en este programa se llama “The decolonial collective healing” que está dirigida por la doctora Rosales Meza y es una comunidad para los impactos y ha sido genial para los impactos similares que son personas de color porque soy muy muy sensible y siento las emociones de mi gente. y aprendo como aparecer desde un lugar de bienestar y esto ha sido fundamental para ser capaz de mantenerme positiva y esperanzada durante una pandemia global que está afectando tanto a nuestra comunidad. He perdido gente y he escuchado a mis amigos y queridos que saben que están lidiando con esto también que se han enfermado. El desempleo está afectando mucho a nuestra comunidad y la única razón por la que soy capaz de mantenerme positiva es porque realmente invertí en esas tres cosas que me ayudaron importantemente, entonces todavía puedo soñar y establecer metas porque si usted está en este momento pensando que Sólo estas tratando de sobrevivir necesitas encontrar maneras de apoyarte para que realmente puedas empezar a tener esperanza y luego planear porque se necesita intencionalidad para luego crear un presupuesto y mapear tus números para que puedas ver bien cuánto puedo poner hacia la deuda, cuánto puedo poner para un plan de emergencia cuánto puedo poner para la cuenta de jubilación. Mi esposo y yo estamos en la creación de un plan para que podamos retirarnos a los 47 para que seamos parte de un viaje de fuego independencia financiera y se retire temprano y queremos hacerlo con el fin de hacer que estamos en un plan para maximizar nuestras cuentas de jubilación que significa $19,500 en cuentas de empleador (401k) y Roth IRAS, pero si no podemos calificar para Roth IRAS porque hay límites de contribución entonces el IRA tradicional porque es una cuenta de ventaja fiscal y luego también invirtió en una cuenta de corretaje porque usted no puede acceder a sus cuentas de jubilación hasta que tenga 59 años y medio así que invertir en una cuenta de corretaje imponible nos permitirá tirar de dinero allí. Quiero decir que también podría hacer algo llamado Roth conversiones que sé que estoy lanzando un montón de palabras aquí y para todos los que están escuchando siempre trato de hacer eso porque cuando estaba en mi viaje yo decía “¿cómo que lo que?  como la gente está diciendo todas estas palabras y yo las buscaría en Google. Honestamente no tuviese tiempo para explicar cada una de esas, pero quiero que vuelvas a jugar rebobinar, escribe las palabras que no conoces y ponlas en Google y deja que eso empiece a aumentar tu alfabetización financiera porque en realidad si tienes deuda de consumo en este momento si tienes deuda que tiene una tasa de interés superior al 6% realmente o incluso a 7 tu deuda tiene una tasa de interés que es demasiado alta. Al igual que invertir no va a hacer nada a su patrimonio neto porque puede obtener como 10% de vuelta de la inversión y los fondos del índice SP500 con una inflación que podría ser como 3% sólo está recibiendo 7% de vuelta de invertir en el mercado de valores. Así que si su tarjeta de crédito tiene una tasa de interés del 20%, una tasa de interés del 15% y todo lo que está recuperando de invertir es un 7% eso no le está ayudando realmente. Quieres eliminar la deuda de tu tarjeta de crédito así que dondequiera que estés si estás confundido por algunas otras palabras que estoy diciendo. Sepas que sólo es porque quiero que las tengas en tu mente sepas que siempre puedes volver a ellas. Empecemos donde estás en tu vida porque como dije desde el principio nosotros no hubiéramos podido imaginar que estaríamos en este viaje de “FIRE” como ahora tratando de ahorrar tanto dinero para bienes raíces para que podamos obtener un buen pago inicial y nosotros no simplemente sabíamos sobre esto.

Kevin: Eso es genial. A sí es cómo empecé la gente hablaba sobre esas palabras y empecé buscándolas en Google. Quiero decir que en la medida en que usted sabe que la comunidad inmigrante realmente no piensa en cuentas de jubilación no piensa en iniciar una cuenta bancaria o todas estas cosas estos vehículos que ayudarían a largo plazo y tal vez han pensado en ello, pero no saben que pueden accederlas o tal vez son escépticos creo que he visto que en nuestra comunidad es muy escéptica de poner su dinero en un banco o en una cuenta y yo sólo quería saber ¿qué es lo que usted piensa?

Soledad: Ok sé que quieres que hable de por qué todo el mundo no debe ser escéptico, pero primero déjame decirte por qué deberían [o algunas razones por las que deberían] bien y voy a hablar de nuestra experiencia personal bien porque compartí antes que mi esposo que nació aquí estaba bien con nosotros salir de la deuda estaba bien con nosotros construyendo un fondo de emergencia en una cuenta de ahorro de alto rendimiento, así que cuando empecé a hablar de una Roth IRA pensó que era tan sketchy y tuve que pensar bien lo que es acerca de la bolsa que es tan sketch y tuve que pensar también bueno hay un montón de películas por ahí y estas películas son iguales donde están aquí tomando su dinero el mercado puede caer, pero eso es lo que oímos en las noticias cosas como el mercado de valores siendo muy arriesgado. Escuchamos que algunas personas lo utilizan como juego. Así que hay eso y luego también hay como eventos donde los latinos han sido dirigidos contra y en cuentas bancarias en compañías de seguros que es otro como una gran cantidad de latinos se venden seguro de vida entero y eso es tan caro versus seguro de vida a término o se les está animando a invertir sus muchos implantes donde los coeficientes de gastos la cuota que usted paga abrir una cuenta o tener una cuenta abierta es tan alto y esas cosas no se están discutiendo bien y por lo que no están trabajando con un fiduciario,  Alguien que está obligado legalmente a trabajar en su derecho de mejor interés, se supone que deben estar allí para servirle. Es algo que necesitas ser consciente de que cuando usted está abriendo cuentas o hablando dinero con alguien es alguien que es legalmente responsable de hacer usted derecho o si es alguien que está tratando de hacer dinero en una Comisión para venderle cierto producto por lo que esas son las cosas que es tan importante tener la alfabetización financiera  y creo que todas nuestras emociones nos sirven si usted está sintiendo miedo entonces tranquilizarse aumentando su conocimiento de finanzas personales. Abrí un Roth IRA creo que fue en marzo, pero en realidad no empecé a comprar índices fondos cual es un fondo de retiro de fecha objetivo, hasta mayo porque quería aprender. Mi marido me decía ¿Estás segura de que estás segura?” y yo sólo quería leerlo. Para mí era acerca de obtener la misma información de diferentes fuentes que es lo que me consoló bien como para otras personas que podrías escuchar una vez de alguien en quien confías y estás como OK estás bien o lo escuchaste dos veces o lo escuchaste en un podcast y están como OK esto es la confirmación para mí quería mirar a las personas que tienen varias opiniones diferentes, pero todos podrían estar de acuerdo en lo mismo y así para mí es algo que como seguir subiendo era el valor de invertir en un fondo de jubilación de fecha objetivo y el valor de invertir en fondos de índice versus como acciones individuales porque quieres  diversificar tu cartera también vamos a decir que no nos demandes esto no es asesoramiento de inversión, eso es un descargo de responsabilidad has tu investigación esto es sólo para fines educativos

Kevin: Esas son las oportunidades educativas correctas aquí absolutamente soy de la misma manera, aunque todo lo que he hecho cuando estoy haciendo investigación ya sabes y como dijiste me encanta esa estrategia que es lo que uso, así que estamos recibiendo la misma información de diferentes fuentes es lo que me hizo sentir cómodo y así es como empecé. Así que es una buena manera de hacer investigación

Soledad: También creo que es importante si sabes obtener información de personas que sientes entender tus historias recuerdo lo que fue un cambio de juego para mi esposo estaba escuchando @missbehelpful y @investinglatina la misma información que he estado compartiendo porque estas son dos dominicanas y él era como oh dominicanas están diciendo eso? OK creo que así es que podría ser algo que te influye a ti también así que sé a ti mismo, pero no dejes que el miedo que sabes que te impiden construir pozos no dejes que el miedo permita que la inflación coma lejos de tus ahorros porque incluso ahora mismo si tienes tu dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento estás recibiendo 0.5% con suerte la inflación es 3% por lo que tu dinero horas extras está perdiendo valor y esa es la importancia de Usted saber invertir en términos. Su pregunta acerca de usted sabe invertir para la jubilación no sé lo que es acerca de nosotros tal vez que es definitivamente muy en el momento y para pensar a largo plazo como que deberíamos pensar a largo plazo en términos de comprar bienes raíces, pero la idea creo que tal vez también porque muchos de nosotros sólo piensan que Vamos a trabajar hasta que morimos porque eso ha sido lo que nos demuestran.

Kevin: Así es, muchos ni siquiera piensan en la jubilación y es horrible. Deberíamos tener un plan de jubilación y dar pasos hacia eso porque no debería estar en nuestra mente que vamos a trabajar toda nuestra vida como eso no es lo que merecemos ¿sabes lo que quiero decir?

Soledad: 100% eso es sólo la maldita propaganda del capitalismo y el resultado de la colonización, por lo que no somos nuestro valor no es la pena a nuestra productividad y podemos descansar y descansar es esencial para nuestro bienestar por lo que retirarnos temprano nos permite descansar más un retiro en algún momento nos permite descansar más. Una cosa que siempre animo a todo el mundo es mirar a la Social Security y ver cuánto dinero se puede esperar de Social Security y esto es mi técnica para que todo el mundo abra cuentas de jubilación porque tan pronto como veas el dinero que puedes esperar de la Social Security y en mi página de Instagram tengo un poco de resaltado te da instrucciones paso a paso sobre cómo acceder al sitio web cuando ves esa pequeña cantidad de dinero y diciendo que te estoy diciendo que te va a hacer pensar que necesito empezar a invertir para la jubilación. Ha ayudado cada uno de mis amigos. y sepan que nunca es demasiado tarde siempre no importa la edad que tengas siempre puedes empezar a retirar los inversores y cuanto más joven eres el mejor momento en el mercado hace una gran diferencia  [absolutamente] Compartí al principio cómo había escuchado a Suze Orman así que cuando conseguí un trabajo a los 23 con una cuenta de jubilación de empleador 403 B [que es como un 401K] sí, así que puse $500 al mes en esa cuenta de jubilación y lo hice durante cuatro años simplemente automáticamente nunca los vi como nunca me di cuenta como mis cheques de pago siempre fueron con $500 menos porque estaba contribuyendo a esto automáticamente bien en cuatro años que el dinero que había contribuido y con las horas extras los $500 son como $6,000 al año es 6 veces cuatro $24,000 así que ahorre $24,000. Luego me olvidé de ello porque me embarace con mi primer hijo, dejé de contribuir a mis cuentas de jubilación, sólo la vida se me detuvo, así que me detuve y de nuevo no dejes que la vida te haga eso, pero si lo hace eres humano como yo. Entonces los $24,000 diez años más tarde había crecido a $86,000 y no hice nada. Esto es el poder de invertir temprano y dejar que el interés compuesto crezca tu dinero. así que cunado yo vi los $86,000 estaba tan feliz que mi pequeño yo de 23 años había escuchado ah Suze Orman y empecé a invertir porque ahora yo estaba con dos hijos y yo estaba como oh bien al menos tengo dinero de jubilación. Mientras mi marido literalmente está empezando de cero a la edad de 32.

Kevin: Sí, así que tenías esa ventaja de empezar antes. Estoy de acuerdo por eso empecé temprano también yo sabía que la principal ventaja de empezar temprano que encontré es que si cometo errores tengo tiempo para arreglarlos y voy a aprender de ellos y evolucionar a partir de ahí por lo que es una gran ventaja absolutamente, pero también debes estar siempre pensando en cómo puedes seguir ahorrando no importa qué edad como usted dijo. Entonces que sigue para usted, sé que está trabajando en conseguir su C…? CFP [Certified financial planner, CFP Certification] bien ahí va, así que ¿qué sigue para usted que va a obtener esto y cuál es su objetivo a largo plazo?

Soledad: Estoy cambiando mis carreras. Era maestra de matemáticas. Quiero tener una nueva carrera como entrenadora financiera me gustaría obtener mi certificación CFP quiero realmente ahora mismo invertir en la construcción de mi boletín de noticias y los suscriptores a mis boletines y realmente estoy tratando de hacer eso porque a veces las redes sociales son tan agotadoras y no quieres estar en Instagram y creo que durante los momentos más agotadores que es cuando somos más vulnerables a estar cometiendo como algún error financiero y por lo que mi boletín sale el 1 y el 15 de cada mes es literalmente como una carta de cariño de animarte a apegarse a tus metas financieras siempre comparto lo que esté en mi mente y luego anime a todos los demás a reflexionar sobre las mismas cosas y comparto una calificación de libro , un vídeo que estoy viendo o un workshop que asisto y un podcast que estoy escuchando, por lo que tiene muchos recursos. Acabo de empezar, pero uno de mis objetivos para 2021 es seguir creciendo ese boletín y seguir creciendo la comunidad y asegurarme de que la gente tenga acceso a alguien que hable dinero con ellos. También quiero empezar a hacer workshops mensuales hice un workshop en enero sobre desempaquetar nuestras historias de dinero y si te suscribes a mi boletín de noticias puedes obtener mi libro de trabajo de mentalidad de dinero de forma gratuita y tiene preguntas allí donde puedes empezar a entender tu propia historia de dinero y tener tu mentalidad correcta para que estés en el camino para tener tu mejor año financiero.

Kevin: Me encanta eso y qué puede esperar la gente hasta ahora, en qué tipo de cosas hablas en tus boletines y tus workshops, ¿qué tipo de cosas cubres?

Soledad: Los boletines es muy en el momento lo que está pasando en el mundo derecho y luego sólo conectar eso con cómo afecta a nuestras finanzas y luego los workshops que tengo quiero hacer uno sobre presupuesto y quiero hacer uno sobre ahorros quiero hacer uno en invertir todos aquellos temas importantes que son necesarios para construir su alfabetización financiera y hay un montón de personas increíbles por ahí que están compartiendo esta información y también puedo ser la persona que te conecta con ellos.

Kevin: Tienes la personalidad, esto es seguro. Ha sido un honor tenerte aquí esta es la primera vez hablando y ya siento que eres [¿Soy tu tia?] mi amiga no no mi hermana. sí quiero preguntarte, ¿Cómo se puede la gente conectarse contigo?

Soledad: Instagram, Pinterest @wealthparatodos tengo un sitio web wealthparatodos.com y tengo mi boletín de noticias que usted debe suscribirse. Acabo de unirme a Clubhouse estoy de moda [wow ni siquiera yo me he unido a la casa club] También estoy allí @wealthparatodos y de nuevo esto es como estoy tratando de encontrar maneras de ser poco una persona como usted sabe tal vez se relaciona con mi historia tal vez se relacionan conmigo y si te gusta hablar conmigo estoy aquí para hablar con usted DM me gustan los comentarios. En mis mensajes soy yo detrás de toda estas cosas así que estoy creciendo lentamente porque soy una mamá con dos hijos, estoy estudiando, Sigo siendo un estudiante mi objetivo, mi sueño, es que sigo creciendo algo que es un proyecto de pasión [Estoy de acuerdo] hay muchos de nosotros hablando y construyendo riqueza.

Kevin: Y la comunidad es muy acogedora. Veo a todo el mundo siempre interactuando, compartiendo cosas de las personas, así que no tengas miedo de unirte y es realmente beneficioso, son recursos gratuitos y es para que comiences a hacer tu futuro en uno que no estarás trabajando cuando seas como 65 y sabes que sin embargo viejo para que puedas empezar a retirarte temprano porque quiero decir que es importante empezar a pensar en eso.

Soledad: Tienes opciones se trata de tener opciones para que si algún año quieres ir de vacaciones porque quieres viajar ahora puedes hacerlo. El dinero es una herramienta que nos proporciona un montón de opciones y yo eso es lo que quiero para mi gente.