Servicios Compre ahora, pague después y su impacto en la comunidad latina
Episodio #28
Descripción del episodio:
Explore la tendencia creciente de los servicios Compre ahora, pague después y cómo están dando forma a la comunidad latina. Descubra información sobre su aumento en medio de aumentos en los precios de los comestibles, sus implicaciones para datos demográficos específicos y los riesgos potenciales involucrados. Sintonice para una discusión integral sobre cómo tomar decisiones financieras informadas en un mundo cambiante.
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INTRODUCCIÓN DEL EPISODIO
[Cue música de introducción]
¡Hola mi gente, mi nombre es Kevin Muñoz y bienvenido de nuevo a El podcast de oportunidades educativas latinoamericanas! donde discutimos diversos temas educativos especialmente aquellos que impactan a la comunidad latinoamericana.
En el episodio de hoy, abordaremos una tendencia financiera con la que quizás ya esté familiarizado: los servicios Compre ahora, pague después. Has visto los anuncios, has escuchado la charla, pero ¿cuál es la verdadera historia detrás de este fenómeno creciente? Estamos profundizando para comprender cómo estos servicios están cambiando la forma en que compramos, administramos nuestras finanzas y su impacto único en nuestra comunidad.
Hoy es lunes, 14 de agosto. Y si desea apoyar la producción en curso de estos episodios, así como obtener acceso anticipado a episodios y contenido adicional, ¡diríjase a nuestro patreon.com/latinamericaneo y forme parte de nuestra comunidad de Palomitas!
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¡Entonces, siéntate, relájate y disfruta!
[Fin de la música de introducción]
Antes de profundizar en los detalles del tema de hoy, preparemos el escenario. Con la llegada de 2023, la economía ha experimentado cambios significativos, especialmente en cuanto a los precios de los alimentos. Frente al constante aumento de los costos, los consumidores buscan soluciones innovadoras. Aquí es donde entran en juego los servicios Compra Ahora, Paga Después (o BNPL, Buy Now Pay Later en inglés) – una solución que está ganando impulso. Es posible que reconozcas nombres familiares como Affirm, Afterpay, Apple Pay Later, Paypal, entre otros, todos ofreciendo la tentación de comprar ahora y pagar después en cuotas manejables.
Un informe reciente de The Washington Post destaca que el uso de los servicios de BNPL para las compras de comestibles ha aumentado, y la participación de comestibles en los pedidos de BNPL creció un asombroso 40 % en los dos primeros meses de 2023. Este aumento se atribuye en gran parte a la inflación en curso, que ha llevado a un aumento general de precios del 4% en comparación con el año anterior, según lo informado por Supermarket News. Para poner esto en perspectiva, la factura de comestibles de una familia promedio para junio de 2023 asciende a alrededor de $973, lo que representa un aumento interanual del 3.5 %.
Ahora, profundicemos en cómo esta tendencia impacta específicamente a nuestra comunidad. La investigación realizada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y la Reserva Federal revela que los hogares con ingresos anuales entre $20,001 y $50,000, las mujeres y los adultos negros e hispanos tienen más probabilidades de optar por los servicios de BNPL. Esto indica que nuestra comunidad ve los servicios de BNPL como una forma práctica de administrar sus responsabilidades financieras.
Pero no pasemos por alto las posibles repercusiones. Un informe reciente de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor revela algunas ideas cruciales. Y aunque muchos usuarios de BNPL inicialmente pueden parecer económicamente cómodos, el informe enfatiza que los prestatarios de BNPL están más inclinados a utilizar activamente otros productos crediticios, incluidas tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos estudiantiles.
El informe también plantea preocupaciones sobre ciertos indicadores de dificultades financieras que son más frecuentes entre los usuarios de BNPL. Estos indicadores incluyen mayor deuda de tarjetas de crédito, saldos revolventes y morosidad. Esto sugiere que, aunque los servicios de BNPL ofrecen flexibilidad y comodidad, también pueden conllevar riesgos que podrían contribuir a la tensión financiera de personas específicas.
Dirigiendo nuestra atención al notable crecimiento de la industria de BNPL, es importante señalar que se ha convertido en un mercado sustancial de $309 mil millones. Las proyecciones indican que esta industria experimentará un crecimiento superior al 25 % para 2026. Esta rápida expansión ha provocado debates sobre la necesidad de protecciones sólidas para los consumidores y prácticas crediticias responsables.
Curiosamente, el análisis de la CFPB revela que los prestatarios de BNPL suelen tener puntajes crediticios más bajos en comparación con los no prestatarios. Esto subraya la importancia de comprender cómo el uso de estos servicios podría afectar potencialmente la solvencia de una persona.
Ahora, exploremos las medidas que se están tomando para abordar estas preocupaciones. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor está monitoreando atentamente la industria de BNPL y se compromete a garantizar que los usuarios reciban protecciones similares a las que se ofrecen a los usuarios de productos de crédito tradicionales. La agencia está trabajando activamente para establecer pautas y reglas para garantizar un trato justo, transparencia y responsabilidad para los usuarios de BNPL.
Como parte de estos esfuerzos regulatorios, el CFPB está investigando diligentemente problemas tales como protecciones inconsistentes al consumidor, recopilación de datos y problemas de privacidad. También están profundizando en el riesgo potencial de sobreextensión del prestatario, una situación en la que los prestatarios pueden asumir más deuda de la que pueden manejar cómodamente.
Entonces, ¿qué podemos hacer nosotros, como comunidad, de todo esto? Es esencial estar bien informado y ejercer una toma de decisiones responsable cuando se trata de nuestras opciones financieras. Y aunque los servicios Compre ahora, pague después o (BNPL: buy now pay later) ofrecen conveniencia y flexibilidad, también vienen con su propio conjunto de consideraciones. Ya sea que esté considerando utilizar estos servicios o no, es fundamental ser consciente de su impacto potencial en su bienestar financiero.
EL FIN
Eso concluye el episodio de hoy en El podcast de oportunidades educativas latinoamericanas. Soy Kevin Muñoz y no olvides que siempre puedes comunicarte conmigo y compartir tus pensamientos o sugerir temas futuros enviándome un mensaje de voz a través de latinamerianeo.org. Simplemente haga clic en el botón morado “enviar correo de voz” y grabe.
Para nuestros seguidores de Patreon, los veré allí.
Hasta entonces, espero reunirme con todos ustedes la próxima semana para otro emocionante episodio del podcast de oportunidades educativas latinoamericanas.
Fuentes:
